ما هي العوامل المؤثرة على مدة تقسيط السيارات؟

هناك مجموعة من العوامل المؤثرة على مدة تقسيط السيارات حتى وإن كانت الحدود العامة تقول أن المدة سنة إلى 5 أو 6 سنوات، ولكن اختيار المدة النهائية يعتمد على مجموعة عوامل والتي تتمثل في التالي:

• الراتب الشهري للمشتري ونسبة الاقتطاع: ففي السعودية يتم تحديد الحد الأقصى للقسط الشهري كنسبة من الراتب غالبًا لا تتجاوز هذه النسبة ثلث الراتب للموظف ونسبة أقل للمتقاعد، فإذا كان راتبك مثلًا 9000 ريال فإن أقصى قسط قد يكون في حدود 3000 ريال وإذا كانت السيارة تتطلب قسط أعلى من ذلك حسب قيمتها المالية فسيتم تمديد مدة القسط لتخفيض قيمة القسط إلى النسبة المقبولة. 

• عمر المشتري: عند انتهاء التمويل فمعظم الجهات التمويلية تشترط ألا يتجاوز عمر العميل سن معين عند سداد آخر قيمة قسط للسيارات فإذا كان عمرك 58 عام مثلًا والحد الأقصى للعمر عند انتهاء التمويل 60 عام فلن تتمكن من الحصول على تمويل لمدة خمس سنوات بل يجب أن تكون مدة التمويل لا تتعدى سنتين فقط. 
• قيمة السيارة: من العوامل المؤثرة على مدة تقسيط السيارات فكلما زادت قيمة السيارة التي وقع عليها اختيار الشراء زادت الحاجة لتمديد مدة التقسيط لتوزيع المبلغ على أقساط مناسبة فمثلًا سيارة تبلغ قيمتها 70 ألف ريال قد تقسط بسهولة خلال 3 سنوات بينما سيارة بسعر 180 ألف ريال قد تتطلب 5 سنوات وذلك لتجنب القسط المرتفع.
• السجل الائتماني: من أهم العوامل المؤثرة على مدة تقسيط السيارات، ف السجل الجيد يمنح العميل مرونة أكبر في اختيار المدة المناسبة واحتمالية الحصول على تمويل أطول كما أنه يمنح العميل أيضًا نسبة ربح أفضل أما وجود تعثرات سابقة في السجل الائتماني قد يؤدي إلى تقليص المدة أو رفع التكلفة. 

ما هي أفضل مدة تقسيط للسيارات في السعودية؟

لا يمكننا القول الفصل بالإجابة على سؤال أفضل مدة تقسيط السيارات فلا يوجد مدة مثالية إذا كانت أطول أو أقصر، بل المدة المثالية هي التي تحقق توازن بين قدرة المشتري على السداد دون ضغوط مادية وبين تقليل التكلفة الإجمالية بقدر الإمكان فلابد من الحرص دائمًا على اختيار مدة تترك هامش أمان مالي للطوارئ والادخار لأن هدف تقسيط السيارات هو تسهيل امتلاك السيارة وتسهيل الأعباء والضغوط المالية اليومية لا خلق عبء مالي جديد مستمر، وفيما يلي يمكننا توضيح كلا من مدة التقسيط القصيرة والمدة الطويلة لتقوم بالاختيار من بينها بشكل مرن:

مدة التقسيط القصيرة تتراوح بين سنة إلى ثلاث سنوات

اختيار مدة تقسيط سيارات قصيرة تعني أن المشتري يدفع أقساط شهرية أعلى نسبيًا وذلك لأن قيمة السيارة يتم توزيعها على عدد أشهر أقل فقد يبدو قيمة القسط في البداية مرتفع إلا أنه يعتبر من أفضل الاختيارات من الناحية المالية على المدى البعيد وسبب في ذلك أن الأرباح والفوائد تحسب لفترة أكثر مما يقلل من إجمالي مبلغ السيارة. 

وستصبح السيارة ملكك بالكامل خلال فترة قصيرة دون ارتباط بعقود تمويل قد تؤثر على قرارات مستقبلية وأيضًا اختيار مدة تقسيط قصيرة يقلل من مخاطر استمرار سداد أقساط السيارة قد تنخفض قيمتها السوقية بشكل ملحوظ بعد عدة سنوات.

فإذا كنت من أصحاب الدخل المستقر أو الدخل المرتفع نسبيًا فهذا يعتبر خيار مناسب مقابل توفير مالي إجمالي وإنهاء الالتزامات بشكل أسرع. 

مدة التقسيط الطويلة تتراوح بين 5 إلى 6 سنوات

اختيار مدة تقسيط السيارات طويلة يعطي راحة أكبر على مستوى التدفق النقدي الشهري وذلك لأن القسط سيكون أقل نتيجة توزيع قيمة التمويل على فترة زمنية أطول ويعتبر من الاختيارات المناسبة للأشخاص أصحاب الالتزامات الشهرية المتعددة مثل الإيجار والمصاريف المعتادة وأقساط أخرى قد يلتزم بها المشتري، وتكون في هذه الحالة الرغبة الدائمة هي تخفيف الضغط المالي ولكن في المقابل لابد من الانتباه نحو إن تمديد مدة السداد يعني احتساب الأرباح لفترة أطول وبالتالي ينتج عنها ارتفاع تكلفة السيارة كما أن الالتزام المالي يستمر لسنوات أطول وقد تجد نفسك أمام تسديد أقساط سيارة فقدت جزء كبير من القيمة السوقية بمرور الوقت.

يتطلب اختيار مدة تقسيط طويلة وعي كامل بالتكلفة الإجمالية قبل اتخاذ القرار وذلك رغم أن القسط المنخفض يمنح مرونة شهرية أكبر.