التمويل التأجيري للسيارات يعتبر من أهم الحلول التمويلية التي تنتشر في المملكة العربية السعودية لكل من يرغب في امتلاك السيارات دون أن يدفع قيمتها بالكامل مقدما، ويتيح هذا النوع من التمويل استخدام السيارة مقابل دفع أقساط شهرية محددة مع إمكانية تملك السيارة في نهاية مدة العقد وذلك وفق الشروط التي يتم الاتفاق عليها مع البنك أو الشركة، وفي هذا المقال يعمل كارلي على توفير المعلومات لعملائه للتعرف على التمويل التأجيري بشكل تفصيلي و ما هي الشروط الخاصة به والمزايا وما المستندات المطلوبة للحصول عليه.

التمويل التأجيري للسيارات في السعودية

يتيح التمويل التأجيري للسيارات للأفراد والشركات استخدام السيارة لفترة زمنية محددة مقابل سداد عدة أقساط شهرية متفق عليها مع الجهات التمويلية وفي هذا النوع من العقود تقوم شركة التمويل أو البنك الذي يتم الاتفاق معه بشراء السيارة أولًا ثم تؤجرها للعميل وذلك من خلال عقد محدد لمدة الاستخدام وقيمة الدفعات وشروط الاتفاق بين الطرفين وفي المدة المحددة تكون ملكية السيارة مسجلة بالكامل بإسم الجهة التمويلية، بينما يحصل العميل على حق الاستخدام في حياته اليومية ويمكنه قيادتها والتنقل بها والانتفاع بها بشكل كامل وفق الشروط المحددة في العقد ويعتبر هذا النظام مناسب للراغبين في الحصول على سيارة دون الحاجة إلى دفع قيمتها دفعة واحدة 

وتستمر فترة هذا التمويل عدة سنوات على أغلب الظن ويتم خلالها سداد الأقساط بشكل شهري أو حسب مايتم الاتفاق عليه وغالبًا ما تكون قيمة القسط مرتبطة بمجموعة عوامل سعر السيارة ومدة العقد المحددة والدفعة المقدمة بالإضافة إلى تكاليف أخرى مثل التأمين والرسوم الادارية. 

وعند انتهاء مدة عقد التمويل التأجيري يكون أمام العميل عدة اختيارات يتم اختيار ما يناسبه منها مثل أنه يستطيع تملك السيارة من خلال سداد الدفعة الأخيرة أو القيمة المتبقية حسب العقد أو تجديد عقد التأجير لفترة إضافية أو إعادة السيارة إلى شركة التمويل في حال عدم الرغبة في تملكها بعد انتهاء العقد 

🎉 عروض حصرية

🚗

ابحث عن سيارة أحلامك الآن!

آلاف السيارات الجديدة والمستعملة بأفضل الأسعار. تصفح، قارن، واشتري بكل سهولة من خلال منصة كارلي الموثوقة.

1

اختر سيارتك

2

احصل على التمويل

3

استلم سيارتك

معاينة مجانية

تمويل فوري

ضمان شامل

اكتشف السيارات الآن ←

انضم لآلاف العملاء الراضين

كيف يعمل نظام التمويل التأجيري للسيارات؟

يعتمد نظام التمويل التأجيري للسيارات على آلية واضحة تبدأ بطلب العميل للحصول على سيارة وتنتهي باستخدامها مقابل أقساط شهرية متفق عليها وفي هذا النوع من التمويل تكون جهة التمويل إذا كانت شركة ممولة أو بنك بشراء السيارة أولًا ثم تأجيرها للعميل لفترة محددة وفق عقد رسمي موضح به شروط والتزامات بين الطرفين، وتمر عملية التمويل بعدة مراحل تتمثل في التالي:

1. اختيار السيارة التي يرغب العميل في الحصول عليها من إحدى المعارض مثل معرض كارلي للسيارات إذا كان عن طريق أرض الواقع أو الموقع الإلكتروني أو تطبيق كارلي ويتم تحديد نوع السيارة وسعرها. 
2. يقوم العميل بتقديم طلب تمويل إلى الجهة الممولة سواء كان بنك أو شركة فجميع المتعاونين مع كارلي جهات موثوقة 
3. تقوم جهة التمويل بدراسة الملف المالي للعميل حيث يتم التحقق من عدة عوامل مثل الدخل الشهري والاستقرار الوظيفي والسجل الائتماني، والهدف من هذه الخطوة هو التأكد من قدرة العميل على الالتزام بجميع الأقساط طوال مدة العقد.
4. في حال موافقة الشركة أو البنك على طلب التمويل يتم إعداد العقد بجميع التفاصيل وشروط الاستخدام والصيانة والتأمين وتوقيعه من قبل العميل. 
5. بعد التوقيع تقوم شركة التمويل بشراء السيارة التي تم اختيارها وتسليمها للعميل للانتفاع بها وخلال هذه الفترة يلتزم العميل بسداد الأقساط في المواعيد المحددة وتبقى ملكية السيارة للجهة الممولة وذلك حتى انتهاء مدة التمويل.
6. بعد سداد جميع الالتزامات المالية وانتهاء مدة العقد يمكن نقل ملكية السيارة إلى العميل بسداد دفعة أخيرة قبل التملك مباشرة وذلك بشكل رسمي.

ما هي الشروط العامة للتمويل التأجيري للسيارات في السعودية؟

هناك العديد من الشروط للتمويل التأجيري للسيارات في السعودية تختلف حسب جهة التمويل من بنك لآخر ومن شركة تمويل لأخرى، لكن هناك مجموعة من المتطلبات الأساسية التي يشترك فيها الجهات التمويلية وتشتمل هذه الشروط على الآتي:

• أن يكون المتقدم سعودي الجنسية أو مقيم إقامة نظامية داخل المملكة العربية السعودية.
• الحد الأدنى للعمر غالبًا ما يبدأ من 21 سنة وقد تختلف بعض الجهات في تحديد العمر حسب سياسة التمويل لديها.
• وجود دخل شهري ثابت يساعد على تغطية الأقساط الشهرية طوال مدة العقد.
• العمل في جهة حكومية أو خاصة معتمدة لدى شركة التمويل أو البنك.
• تحويل الراتب إلى البنك أو جهة التمويل في بعض البرامج التمويلية لضمان انتظام السداد.
• وجود سجل ائتماني جيد لدى شركة سمه، حيث تقوم الجهات التمويلية بالتحقق من التاريخ الائتماني للمتقدم قبل الموافقة على الطلب.
• الاستقرار الوظيفي لفترة زمنية معينة، إذ تشترط بعض الشركات مدة خدمة محددة في العمل الحالي.
• تقديم المستندات المطلوبة مثل الهوية الوطنية أو الإقامة وتعريف بالراتب وكشف حساب بنكي.
• الالتزام بنسبة استقطاع محددة من الراتب بحيث لا تتجاوز الأقساط الشهرية نسبة معينة من الدخل.
• دفع دفعة أولى في بعض العروض التمويلية، وتختلف قيمتها حسب نوع السيارة وسعرها وسياسة الجهة الممولة.

جدول مقارنة لشروط التمويل التأجيري للسيارات بين البنوك في السعودية

تختلف متطلبات الحصول على التمويل التأجيري للسيارات في السعودية بحسب البنك وسياسة التمويل الخاصة به، وفيما يلي مقارنة توضح أهم الشروط لدى عدد من البنوك المعروفة داخل المملكة:

البنك	الفئة	العمر المطلوب	الحد الأدنى للراتب	مدة الخدمة المطلوبة	تحويل الراتب	ملاحظات ومتطلبات إضافية
مصرف الراجحي	السعوديون	من 18 إلى 60 سنة	يبدأ من 1,900 ريال	شهر واحد (حكومي) – حتى 18 شةرًا (خاص)	قد يُطلب حسب البرنامج	تقديم الهوية الوطنية، رخصة قيادة سارية، وخطاب تعريف بالراتب
	المقيمون	18 سنة فأكثر	5,000 ريال	3 أشهر على الأقل	حسب برنامج التمويل	نفس المستندات الأساسية مع إقامة سارية
البنك الأهلي السعودي	مواطنون ومقيمون	حسب سياسة البنك	يحدد حسب جهة العمل	تختلف حسب البرنامج	غير مطلوب غالبًا	لا يشترط وجود كفيل، ويُطلب عرض سعر السيارة والهوية ورخصة القيادة
بنك الإنماء	مواطنون ومقيمون	18 سنة فأكثر	يحدد حسب برنامج التمويل	تختلف حسب جهة العمل	غير مطلوب غالبًا	تمويل متوافق مع الشريعة الإسلامية، مدة التمويل تصل إلى 5 سنوات مع تأمين شامل
بنك الجزيرة	مواطنون ومقيمون	18 سنة فأكثر	حسب العرض التمويلي	تختلف حسب جهة العمل	قد يُطلب	مدة التمويل من 12 إلى 60 شةرًا، وقيمة تمويل تصل حتى 800,000 ريال
بنك الرياض	السعوديون (مع تحويل راتب)	18 سنة فأكثر	4,000 ريال	شهر واحد	مطلوب	خطاب من جهة العمل لتأكيد تحويل الراتب
	السعوديون (بدون تحويل راتب)	18 سنة فأكثر	5,000 ريال حكومي / 5,500 ريال خاص	3 أشهر	غير مطلوب	تختلف الشروط حسب جهة العمل
	المقيمون (مع تحويل راتب)	18 سنة فأكثر	6,000 ريال	3 أشهر	مطلوب	العمل في شركة معتمدة لدى البنك
	المقيمون (بدون تحويل راتب)	18 سنة فأكثر	يبدأ من 7,000 ريال	3 أشهر	غير مطلوب	قد تزيد المتطلبات حسب جهة العمل

ما هي مميزات التمويل التأجيري للسيارات؟

التمويل التأجيري للسيارات له العديد من المميزات فهو يعتبر من أفضل الحلول للسعوديين إذا كانوا من المواطنين أو المقيمين وذلك لأنه يتيح الحصول على سيارة جديدة دون الحاجة إلى دفع قيمتها بالكامل، وهذا النوع له العديد من المميزات والتي تتمثل في التالي:

•  سهولة الحصول على السيارة حيث يتم اختيار السيارة وتقديم طلب تمويل ومن ثم دفع أقساط شهرية بدفعة أولى أو بدون والانتفاع بالسيارة بدون ضغط مالي.
•  أقساط شهرية مرنة حيث يتم اختيار مدة التمويل الذي يتناسب مع قيمة الدخل الشهري والميزانية المحددة.
• إمكانية الحصول على سيارات حديثة دون الحاجة إلى توفير مبلغ كبير مقدمًا وهذا يمنح الكثير من الأشخاص فرصة قيادة سيارات بمواصفات أفضل أو تقنيات أحدث مقارنة بالشراء النقدي.
• إجراءات تمويل أسرع حيث يمكن تقديم طلب التمويل إلكترونيًا وإرفاق المستندات المطلوبة خلال وقت قصير وفي بعض الحالات يتم الحصول على الموافقة المبدئية خلال فترة قصيرة مما يساعد العميل على استلام السيارة بسرعة.
• مرونة الخيارات عند نهاية العقد أما تملك السيارة بعد سداد كامل الالتزامات المالية، أو قد يفضل استبدالها بسيارة جديدة بعقد تمويل آخر وهو خيار مناسب لمن يرغب في تغيير السيارة كل عدة سنوات.
•  توفر برامج تمويل متنوعة حيث تقدم البنوك وشركات التمويل في السعودية العديد من البرامج المختلفة للتمويل التأجيري، مثل التمويل بدون دفعة أولى أو بدون تحويل راتب أو بعروض خاصة على بعض أنواع السيارات. 

الفرق بين التمويل التأجيري والتمويل التقليدي للسيارات

عند التفكير في شراء سيارة من خلال التمويل في السعودية غالبًا ما يظهر خياران رئيسيان وهما التمويل التأجيري والتمويل التقليدي للسيارات وعلى الرغم من أن كلا الخيارين يتيحان الحصول على سيارة مع سداد قيمتها على أقساط إلا أن هناك فروق مهمة بينهما تتعلق بطريقة التمويل وملكية السيارة وشروط العقد، وفيما يلي نتناول إيضاح الفرق بينهما في جدول مقارنة:

العنصر	التمويل التأجيري للسيارات	التمويل التقليدي للسيارات
ملكية السيارة	تبقى ملكية السيارة لشركة التمويل طوال مدة العقد	تنتقل ملكية السيارة إلى العميل منذ البداية مع وجود رهن للبنك
طبيعة العقد	عقد تأجير مع إمكانية التملك في نهاية المدة	عقد قرض لشراء السيارة
طريقة السداد	أقساط شهرية مقابل استخدام السيارة خلال مدة العقد	أقساط شهرية لسداد قيمة السيارة الممولة
نهاية العقد	يمكن تملك السيارة بعد سداد جميع الالتزامات أو الدفعة الأخيرة	تصبح السيارة ملكًا كاملًا للعميل بعد سداد القرض
المرونة في تغيير السيارة	يوفر إمكانية استبدال السيارة أو إعادة تمويل سيارة جديدة في بعض البرامج	غالبًا يلتزم العميل بالسيارة حتى انتهاء القرض
التأمين والصيانة	غالبًا يكون التأمين ضمن العقد أو مرتبًا من جةة التمويل	يتحمل العميل عادة مسؤولية التأمين واختيار شركة التأمين
الدفعة الأخيرة	قد يتضمن العقد دفعة أخيرة لنقل الملكية	عادة لا توجد دفعة أخيرة لأن الأقساط تغطي كامل قيمة القرض

الاسئلة الشائعة

ما هو التمويل التأجيري للسيارات؟

هو نظام تمويل يسمح للعملاء باستخدام السيارة مقابل أقساط شهرية لمدة محددة مع بقاء ملكية السيارة لشركة التمويل أو البنوك حتى نهاية العقد ثم يمكن نقل الملكية للعميل بعد سداد جميع الالتزامات المالية.

هل يمكن تملك السيارة في نهاية عقد التمويل التأجيري؟

نعم، في معظم برامج التمويل التأجيري للسيارات يمكن للعميل تملك السيارة بعد سداد الأقساط المتفق عليها وقسط التملك الأخيرة.

ما هي مدة التمويل التأجيري للسيارات؟

تختلف مدة التمويل حسب البنك أو شركة التمويل، لكنةا غالبًا تتراوح بين سنة وحتى خمس سنوات.

هل يشترط تحويل الراتب للحصول على التمويل التأجيري؟

لا، فبعض البنوك تشترط تحويل الراتب بينما توفر جهات تمويل أخرى برامج بدون تحويل راتب وفق شروط محددة.

هل يمكن الحصول على تمويل تأجيري بدون دفعة أولى؟

نعم، تقدم بعض شركات التمويل عروض بدون دفعة أولى لكن قد تكون الأقساط الشهرية أعلى مقارنة بالتمويل الذي يتضمن دفعة أولى.

ما الفرق بين التمويل التأجيري وتقسيط السيارات التقليدي؟

في التمويل التأجيري تبقى السيارة مملوكة لجهة التمويل خلال مدة العقد بينما في التقسيط التقليدي تكون السيارة مسجلة بإسم العميل مع وجود رةن للبنك حتى سداد القرض. 

ما الحد الأدنى للراتب للحصول على تمويل تأجيري للسيارات؟

يختلف الحد الأدنى للراتب حسب الجهة الممولة لكنه غالبًا يبدأ من حوالي 2000 ريال للسعوديين وقد يكون أعلى للمقيمين.

هل يمكن للمقيمين الحصول على تمويل تأجيري للسيارات؟

نعم، تسمح العديد من البنوك وشركات التمويل في السعودية للمقيمين بالحصول على التمويل التأجيري بشرط توفر دخل ثابت وإقامة سارية.

في النهاية يمكننا القول أن التمويل التأجيري للسيارات في السعودية واحد من أهم الخيارات المناسبة لمن يرغب في قيادة سيارة جديدة بأقساط شهرية مريحة مع إمكانية تملكها في نهاية العقد ومع تعدد شركات التمويل والعروض المتاحة يمكنك مقارنة الخيارات المختلفة واختيار العرض الأنسب لاحتياجاتك المالية وكارلي يساعدك على ذلك بتعاونها مع جهات تمويل موثوقة بعروض مميزة.