شراء سيارة بالتقسيط في السعودية يتم عبر ثلاث طرق: التمويل البنكي (بنوك مثل الراجحي والرياض والإنماء)، شركات التمويل (ALJ Finance، Raya، وغيرها)، أو خدمات الدفع المرن مثل تمارا (BNPL) للسيارات حتى 50,000 ريال. الشروط الأساسية: راتب لا يقل عن 4,000-5,000 ريال شهرياً، عمر بين 21-65 سنة، وسجل ائتماني نظيف في سمة (SIMAH). أقل قسط شهري في السوق يبدأ من 500 ريال، والموافقة تستغرق من 30 ثانية (عبر تمارا) إلى 5 أيام عمل (عبر البنوك). كارلي توفر الخيارات الثلاثة في منصة واحدة مع شريك تمويل واحد على الأقل لكل حالة.

محتويات الدليل

1. الطرق الثلاث لتقسيط السيارات في السعودية
2. الشروط والمتطلبات الأساسية
3. المستندات المطلوبة
4. حساب القسط الشهري
5. قاعدة الـ 45% من ساما
6. الفرق بين التمويل البنكي والفينتك
7. تمارا للسيارات: الخيار الجديد
8. كيف تشتري سيارة بالتقسيط من كارلي بـ 5 خطوات
9. أخطاء شائعة عند التقسيط
10. الأسئلة الشائعة (FAQ)

1. الطرق الثلاث لتقسيط السيارات في السعودية

الطريقة الأولى: التمويل البنكي

البنوك السعودية تقدم تمويل سيارات بفترات سداد طويلة (حتى 60 شهر) ومبالغ كبيرة (حتى 800,000 ريال أو أكثر). أبرز البنوك:

• مصرف الراجحي (تمويل إسلامي/مرابحة)
• بنك الرياض
• بنك الإنماء
• البنك العربي الوطني (ANB)
• بنك الإمارات NBD
• البنك الأهلي السعودي (SNB)

الإيجابيات: نسب ربح أقل، فترات سداد طويلة، مبالغ كبيرة.

السلبيات: غالباً يطلبون تحويل راتب، مدة موافقة أطول (3-5 أيام)، شروط أصعب للمقيمين الجدد.

الطريقة الثانية: شركات التمويل (الفينتك)

شركات تمويل متخصصة، أبرزها:

• عبداللطيف جميل للتمويل (ALJ Finance)
• رايا للتمويل (Raya)
• النايفات للتمويل
• اليسر للتمويل

الإيجابيات: ما يطلبون تحويل راتب غالباً، موافقة أسرع (24-48 ساعة)، شروط أكثر مرونة للمقيمين.

السلبيات: نسبة الربح أعلى من البنوك بقليل.

🎉 عروض حصرية

🚗

ابحث عن سيارة أحلامك الآن!

آلاف السيارات الجديدة والمستعملة بأفضل الأسعار. تصفح، قارن، واشتري بكل سهولة من خلال منصة كارلي الموثوقة.

1

اختر سيارتك

2

احصل على التمويل

3

استلم سيارتك

معاينة مجانية

تمويل فوري

ضمان شامل

اكتشف السيارات الآن ←

انضم لآلاف العملاء الراضين

الطريقة الثالثة: تمارا (BNPL)

تمارا (Tamara) خدمة دفع مرن جديدة في قطاع السيارات. متاحة على السيارات حتى 50,000 ريال:

• الموافقة: 30-60 ثانية
• بدون تحويل راتب
• بدون فوائد تقليدية
• مدة الأقساط: 3-12 شهر
• بدون شهادة GOSI أو راتب

الإيجابيات: أسرع طريقة، أبسط مستندات، مناسبة للمقيمين الجدد والعمل الحر.

السلبيات: سقف 50,000 ريال، مدة سداد قصيرة (12 شهر كحد أقصى).

2. الشروط والمتطلبات الأساسية

للسعوديين

الشرط	البنوك	شركات التمويل	تمارا
الحد الأدنى للعمر	21 سنة	21 سنة	18 سنة
الحد الأقصى للعمر	60-65 سنة	65 سنة	لا يوجد
الحد الأدنى للراتب	4,000 ريال	3,500 ريال	لا يحدد
مدة العمل الحالي	3 أشهر	3 أشهر	لا يلزم
تحويل راتب	غالباً مطلوب	اختياري	غير مطلوب
سجل سمة (SIMAH)	نظيف	نظيف	نظيف

للمقيمين (Expats)

نفس الشروط مع إضافات:

• إقامة سارية: 3-6 أشهر متبقية على الأقل
• شهادة GOSI: من التأمينات الاجتماعية (مطلوبة للبنوك)
• مدة العمل: 6 أشهر إلى سنة (للبنوك)

ملاحظة: تمارا أكثر مرونة مع المقيمين، تطلب فقط إقامة سارية ورقم جوال سعودي وبطاقة بنكية.

3. المستندات المطلوبة

للتمويل البنكي

• الهوية/الإقامة سارية
• شهادة الراتب (أحدث من 30 يوم)
• كشف حساب بنكي (3 أشهر)
• شهادة GOSI (اشتراك التأمينات)
• خطاب من جهة العمل (في بعض الحالات)
• رخصة قيادة سعودية سارية

لشركات التمويل

• الهوية/الإقامة سارية
• شهادة الراتب
• كشف حساب بنكي (3 أشهر)
• رخصة قيادة سعودية

لتمارا

• الهوية/الإقامة سارية
• رقم جوال سعودي مسجل باسمك
• بطاقة بنكية فعالة (مدى أو ائتمانية)

نصيحة: كل المستندات تُرفع رقمياً عبر منصة كارلي. ما تحتاج تروح لأي بنك بنفسك.

4. حساب القسط الشهري

المعادلة الأساسية

القسط الشهري = (مبلغ التمويل + إجمالي نسبة الربح) ÷ عدد أشهر السداد

مثال عملي: سيارة 120,000 ريال

السيناريو	المدة	الدفعة الأولى	القسط الشهري التقريبي
سيناريو 1	36 شهر	0% (120,000 ريال ممول)	~3,800 ريال
سيناريو 2	48 شهر	15% (102,000 ريال ممول)	~2,500 ريال
سيناريو 3	60 شهر	20% (96,000 ريال ممول)	~2,000 ريال
سيناريو 4	60 شهر	30% (84,000 ريال ممول)	~1,750 ريال

ملاحظة: الأرقام تقريبية وتعتمد على نسبة الربح للبنك (4-7% تقريباً سنوياً). الحساب الفعلي يختلف حسب شريك التمويل وحالتك.

أداة كارلي للحساب الفوري

كل سيارة على HalaCarly.com تعرض القسط الشهري التقريبي مباشرة. كذلك، حاسبة التمويل في صفحة كارلي للتمويل تتيح لك تجربة سيناريوهات مختلفة.

5. قاعدة الـ 45% من ساما

البنك المركزي السعودي (SAMA) يحدد إن مجموع كل أقساطك الشهرية (تمويل سيارة + قروض شخصية + بطاقات ائتمان + أي التزامات أخرى) ما يتجاوز 45% من راتبك الشهري.

مثال:

• راتبك: 10,000 ريال شهرياً
• الحد الأقصى للأقساط: 4,500 ريال (45%)
• لو عندك قرض شخصي قسطه: 1,500 ريال
• القسط المتاح للسيارة: 3,000 ريال

كارلي تطبق هذه القاعدة تلقائياً عند مراجعة طلبك. لو القسط يتجاوز 45%، البنوك ترفض، والحل هو تمديد المدة أو زيادة الدفعة الأولى.

6. الفرق بين التمويل البنكي والفينتك

المعيار	البنوك	شركات التمويل (الفينتك)
سرعة الموافقة	3-5 أيام	24-48 ساعة
تحويل راتب	غالباً مطلوب	غالباً اختياري
نسبة الربح	3-5% سنوياً	5-8% سنوياً
سقف التمويل	عالي (حتى 800,000 ريال)	متوسط (حتى 300,000 ريال)
مدة السداد	حتى 60 شهر	حتى 60 شهر
مرونة الشروط	أقل	أعلى
الأنسب لـ	موظفين براتب ثابت ومحول	عمل حر، مقيمين، شروط مرنة

متى تختار البنك؟

• راتبك ثابت ومحول
• تبي أقل نسبة ربح
• تبي مبلغ كبير
• ما تستعجل (3-5 أيام)

متى تختار الفينتك؟

• ما تقدر تحول راتب
• تبي موافقة سريعة
• مقيم جديد (أقل من سنة)
• أعمال حرة أو فريلانس

7. تمارا للسيارات: الخيار الجديد

تمارا غيرت قواعد اللعبة في 2025-2026 بدخولها قطاع السيارات عبر شراكتها مع كارلي:

مميزات تمارا للسيارات

• سقف 50,000 ريال (مناسب لسيارات الاقتصاد)
• بدون فوائد تقليدية (متوافقة مع الشريعة)
• بدون تحويل راتب
• بدون شهادات بنكية
• موافقة في 30-60 ثانية
• 3-12 شهر سداد

من تناسبه تمارا؟

• مقيمين جدد (أقل من سنة في السعودية)
• عاملين بأعمال حرة (سائقي توصيل، فريلانس)
• اللي يبون سيارة اقتصادية (50,000 ريال أو أقل)
• اللي يفضلون تمويل سريع وبسيط

كيف تستخدم تمارا على كارلي؟

1. اختر سيارة بسعر أقل من 50,000 ريال على كارلي
2. عند الدفع، اختر “تمارا”
3. أدخل OTP من جوالك
4. الموافقة فورية
5. اختر مدة السداد (3، 6، 9، أو 12 شهر)

8. كيف تشتري سيارة بالتقسيط من كارلي بـ 5 خطوات

الخطوة 1: تصفح وحدد ميزانيتك

افتح HalaCarly.com واستخدم فلتر القسط الشهري. كارلي تعرض القسط مباشرة لكل سيارة.

الخطوة 2: ارفع المستندات

ارفع الهوية، شهادة الراتب، كشف الحساب، وشهادة GOSI. كل شيء رقمي.

الخطوة 3: استلم العروض

كارلي ترفع طلبك على 12+ شريك تمويل، وتعرض لك أفضل 3-5 عروض خلال 24-48 ساعة.

الخطوة 4: اختر العرض الأنسب

قارن بين العروض من ناحية: نسبة الربح، الدفعة الأولى، مدة السداد، والقسط الشهري.

الخطوة 5: التوقيع والاستلام

التوقيع الإلكتروني عبر أبشر، نقل الملكية، والتوصيل لباب البيت.

ابدأ التقسيط على كارلي →

9. أخطاء شائعة عند التقسيط

الخطأ 1: التركيز على القسط فقط بدون النظر للمدة

قسط شهري منخفض على مدة 60 شهر يعني فوائد أعلى بكثير من قسط أعلى على 36 شهر. احسب الإجمالي.

الخطأ 2: تجاهل سجل سمة (SIMAH)

أي تأخير في سداد بطاقة ائتمان أو قرض ينعكس على سمة (SIMAH). تأكد من سجلك قبل التقديم.

الخطأ 3: تجاوز قاعدة الـ 45%

لو أقساطك الحالية + قسط السيارة تتجاوز 45% من راتبك، البنك يرفض. خفف الالتزامات الأخرى أولاً.

الخطأ 4: عدم قراءة العقد

الشروط الجزائية، التأمين الإلزامي، رسوم السداد المبكر: كلها مهمة. اقرأ العقد كامل.

الخطأ 5: نسيان التأمين

السيارة الممولة تتطلب تأمين شامل (Comprehensive)، مش ثالث (Third Party). احسب تكلفته في ميزانيتك.

10. الأسئلة الشائعة (FAQ)

كم أقل قسط شهري لشراء سيارة في السعودية؟

أقل قسط شهري يبدأ من 500 ريال للسيارات الاقتصادية الصغيرة على مدد سداد طويلة (60 شهر) ودفعة أولى 20-30%.

هل أقدر أشتري سيارة بدون دفعة أولى؟

نعم، عبر بعض شركات التمويل (الفينتك) أو تمارا. لكن غالباً القسط الشهري يكون أعلى.

كم تأخذ موافقة التمويل؟

• تمارا: 30-60 ثانية
• شركات التمويل: 24-48 ساعة
• البنوك: 3-5 أيام عمل

هل المقيم يقدر يقسط سيارة؟

نعم. الشروط: إقامة سارية (3-6 أشهر متبقية)، شهادة GOSI، وراتب كافي. تمارا الأسهل للمقيمين الجدد.

ما الفرق بين التمويل الإسلامي والربوي؟

التمويل الإسلامي (مثل المرابحة) يعتمد على شراء البنك للسيارة وبيعها لك بهامش ربح متفق عليه مسبقاً. الربوي يعتمد على فائدة سنوية. معظم البنوك السعودية تقدم تمويل إسلامي.

هل أقدر أسدد التمويل قبل المدة؟

نعم. السداد المبكر متاح لكن قد يكون عليه رسوم بسيطة. اقرأ العقد للتفاصيل.

ماذا يحصل لو ما قدرت أسدد القسط؟

غرامة تأخير، تسجيل في سمة (SIMAH)، وفي حالات الإصرار قد تُسحب السيارة. تواصل مع جهة التمويل فوراً لطلب جدولة.

هل التأمين شامل في القسط؟

عادة لا. التأمين منفصل وتدفعه سنوياً. كارلي تساعدك في الحصول على عروض تأمين تنافسية.

ما أفضل بنك لتمويل السيارات؟

يعتمد على حالتك. الراجحي أوسع شبكة، الإنماء أحياناً يقدم نسب أقل، والإمارات NBD مرن مع المقيمين. كارلي تقارن بين 12+ جهة وتختارلك الأنسب.

هل الأجانب يقدرون يقسطون؟

نعم. شروط مماثلة للمقيمين، مع التركيز على إقامة سارية وراتب موثق.

المعلومات محدثة حتى أبريل 2026. الأرقام تقريبية. الموافقة تخضع لتقييم جهة التمويل. كارلي وسيط، ليست جهة تمويل. للتفاصيل الرسمية: sama.gov.sa, simah.com, gosi.gov.sa.

كارلي: شريكك في تقسيط السيارات بأفضل العروض.

اختر. اشترِ. قُد.

احسب قسطك الآن →

© كارلي (شركة معرض سماء واحدة للسيارات، س.ت 1010750056). جميع الحقوق محفوظة.